君龙人寿做好养老金融大文章，助力共创长寿时代美好新生活

  核心提示

伴随着老龄化社会的不断逼近，如何确保高质量的养老生活不仅多次成为热议话题，也逐渐成为每个人必须面对的现实问题。10月13日，君龙人寿与中信银行厦门分行联合主办的“2024养老金融·领航者对话”论坛在厦门成功举行，与会嘉宾共同探讨了养老金融和老龄产业的最新发展与创新态势。

【1】养老不仅仅需要一份保单，更要做好未来人生的规划

财经作家吴晓波在一次交流中，曾向胡润百富榜的创始人胡润提出一个问题：在拥有2700名上榜者的胡润百富榜中，哪个年龄段的财富最为集中？胡润回答说，58%到60%的财富集中在“兔子”到“兔子”的人群，即1963年至1975年出生的人群。这个年龄段的群体基本涵盖中国目前最富有的群体。

“我出生于1968年，从大学毕业到现在已经34年了。”吴晓波在此次论坛上表示，像他这样的60后、70后，作为养老金融的潜在消费者，可能需要的不仅仅是一份保单，更需要的是对未来人生规划的建议。

“产品+服务是君龙人寿发展的长期战略，养老也是公司重点布局的领域。”面对吴晓波提出的未来需求，君龙人寿总精算师雷飞给出方案。他把一个人的养老阶段进行细分，分别为自由式养老阶段、居家养老阶段、介入式养老阶段。

前段时间热映的电影《出走的决心》就照见了一部分被忽视的中老年群体的需求。“我理解的是，一场说走就走的旅行，反映的是即将退休人群的情感缺失，去弥补之前曾经想做但没有做的一些事情。”雷飞说，自由式养老也是如此，满足内心的需求，去做自己想玩、想做的事情。

再过十年，当老人不再那么活跃，需要回归家庭之时，便是以居家养老为主的时刻。在这一阶段，老人安心于家庭生活，也可能体力已不如从前，需要更多地依靠家庭的温暖和支持。若再往后，可能出现自理困难，进入需要介入式养老的阶段，这也是养老费用激增的一个阶段。

为什么保险可以替大家做养老的事情？雷飞认为，保险不仅是一种能够提供养老保障、资金规划的金融工具，而且还能通过搭载服务，将整个养老生态系统紧密联系起来。保险公司可通过创新的保险产品设计，增强保险的功能性和灵活性；同时作为服务提供商，提供不同层次的个性化、定制化的健康管理服务。此外，保险公司还可以扮演协调者的角色，通过跨界合作模式，连接众多优质的健康和养老服务供应商。基于这样的思路，君龙人寿也正在链接股东方厦门建发集团的资源，包括建发健康、建发旅游、新兴投资等企业或板块，在保险产品中搭载医疗和养老资源，为保险客户定制化服务。

【2】年轻人要做好自己人生的CFO，为养老规划付诸实际行动

在过往的印象中，养老似乎是中老年人专属的词汇，而如今的年轻人却已开始未雨绸缪，提前踏入了“养老”的准备阶段。年轻人在养老准备上的视角已不再局限于传统老龄产品和服务，而是展现出跨越多个产业的广泛兴趣。

雷飞指出，2022年当代青年养老规划指南显示，超过90%的年轻人，已经开始思考未来的养老问题，超过75%左右的年轻人对自己未来的养老逐步形成规划，有将近一半人已经开始了解养老产品，当然为养老真正付诸实际行动的年轻人还不多。

出席论坛的信银理财党委书记王洪栋也在为年轻人出主意。他认为，长寿时代下，要关注个人全生命周期财务规划，做好自己人生的CFO(首席财务官)，可以按照“平衡收支-预防风险-养老规划-长钱投资”四步打理个人财富，这样既可以捋顺个人资产配置的逻辑顺序，也能够兼顾好当期和远期的现金流，做好个人资产和负债的统筹规划。

随着年轻人开始思考未来的养老问题，吴晓波认为养老产业的未来需求将会不断增长。他预测，未来针对老年人的陪伴和爱好服务需求将会扩大，社会和家庭应当更加重视老年人的精神生活，为他们提供更多的陪伴与支持。此外，老年人的健康和理财需求也将迅速增长。

【3】健康与医疗服务相结合，构建养老产品的服务与支付体系

君龙人寿董事长王文怀在论坛致辞环节时表示，设计好的保险产品服务客户一直是驱动君龙人寿发展的方向。近年来，君龙人寿已经在市场上推出少儿重疾险产品“小青龙”系列，“很多宝妈在宝宝刚出生的时候，就会咨询并购买我们的产品。”未来，将有更多的人步入养老或银发阶段，君龙人寿将在保险产品开发中把健康服务和医疗服务相结合，构建一个综合的服务体系和支付体系，在“一老一少”的另一端，让更多的客户获得更优质的养老金融服务。

刚刚上市的君龙人寿产品“龙抬头”（龙行版）养老年金险，就较好顾及到了三段式养老模式的具体场景。第一阶段，该产品可为客户提供国宾级旅居服务权益，这时，客户兼具经济能力和闲暇时间，家庭需消耗的费用相对较低；第二阶段，即居家养老时期，该产品可提供居家上门服务权益，包括家庭护理等，解决老年人可能面临的行动不便等问题；到了第三阶段，即介入式养老阶段，该产品可提供康复护理和养老院服务对接等权益。值得一提的是，“龙抬头”（龙行版）产品设计采用收益梯度领取方式，其逻辑是领取金额可随年龄的增长递增式上升，即在最需要资金时提供充足的资金支持，从长远看也能够抵御一定程度上的通胀。

另一款“龙回首”保险产品计划旨在解决中老年人在健康方面的痛点。“其实大家并不是害怕‘变老’，而是担心老了以后的疾病和意外。”雷飞说。老年群体是慢性病的高发群体。“龙回首”产品专注于脑健康保障，提供高品质权益和脑健康保障服务，解决老年慢性病的长期治疗和照护问题。“龙抬头”和“龙回首”等保险产品的推出，一方面能满足养老金给付和养老健康保障的需求，另一方面实现了将康养服务资源的有效连接。这也是君龙人寿针对即将退休，特别是60后、70后人群目前的痛点和需求所做出的保险产品供给尝试。未来，君龙人寿继续做好养老金融大文章，努力交出高品质的养老金融服务答卷，让更多家庭过上更健康更美好的生活。